Quien decide comprar una villa o un apartamento de lujo en República Dominicana suele concentrarse primero en la propiedad. La infraestructura financiera de la compra, en cambio, se deja para después, y es precisamente allí donde se producen la mayoría de las demoras. Una cuenta bancaria local no es un trámite menor para el comprador extranjero: facilita el pago de gastos recurrentes, el cobro de rentas, el pago del IPI y de los servicios, y ordena la trazabilidad de los fondos que cualquier notario, abogado o desarrollador va a pedir. Esta guía explica, con lo que está documentado públicamente, qué suelen exigir los bancos a una persona extranjera y cómo prepararse con tiempo.

Antes de entrar en detalle, una aclaración importante de método: los requisitos bancarios los fija cada entidad y cambian con el tiempo. Lo que sigue se apoya en la hoja de requisitos para personas físicas publicada por Scotiabank República Dominicana, que no lleva fecha, y en una guía divulgativa de WorldRemit actualizada por última vez en marzo de 2023. No son una lista oficial ni vigente para todos los bancos. Cualquier comprador debe pedir al banco elegido su lista actual por escrito antes de reunir documentos.

Por qué la cuenta local importa al comprar en Cap Cana, Punta Cana o Casa de Campo

Quien adquiere una propiedad en Cap Cana, en Puntacana Resort & Club o en Casa de Campo asume, desde el primer día, obligaciones locales: cuotas de mantenimiento de la comunidad, servicios, seguros, el Impuesto al Patrimonio Inmobiliario cuando se supera el umbral vigente, y, si la propiedad se alquila, la facturación de las rentas. Pagar todo desde el exterior es posible, pero genera costos de transferencia, tipos de cambio poco favorables y fricción con proveedores que esperan cobrar en cuenta local.

Existe además una razón de orden y de protección. Cuando los fondos de la compra provienen de una cuenta propia, a nombre del comprador, con historial documentado, la diligencia del notario, del fideicomiso o del desarrollador resulta más ágil. Un comprador que puede demostrar de dónde vienen sus recursos transmite seriedad y reduce el riesgo de que una operación se detenga a última hora.

Qué documenta Scotiabank para una persona física extranjera

La hoja de requisitos de Scotiabank distingue entre el ciudadano dominicano, el dominicano con doble nacionalidad, el extranjero con residencia dominicana y el extranjero no residente. Para este último, la identificación aceptada es el pasaporte vigente de su país de origen, o bien un documento de identidad de su país de origen acompañado de un aval de estatus migratorio, es decir, una prueba de estadía legal en el país, como una visa de trabajo o de negocios.

El extranjero con residencia dominicana, por su parte, debe presentar dos de los siguientes documentos: cédula vigente, pasaporte vigente del país de origen o documento de identidad vigente del país de origen.

La prueba del origen de los ingresos

El segundo bloque que describe la hoja es el origen de los ingresos. Para empleados, se mencionan las dos últimas colillas de pago con no más de 90 días de antigüedad, estados de cuenta que muestren depósitos de nómina, un contrato de trabajo emitido en el último año o una carta del empleador con cargo, antigüedad, ingreso anual y número de identificación.

Para profesionales independientes y personas que realizan actividades comerciales, la lista es más amplia: licencia profesional o membresía gremial, facturas o contratos con clientes y proveedores, estados financieros de los últimos dos años auditados o preparados por un contador público, estados de cuenta bancarios de los últimos tres o seis meses y declaraciones de impuesto sobre la renta de los últimos dos períodos fiscales presentadas ante la autoridad tributaria del país de origen o de residencia.

Para los no residentes, la hoja menciona de forma separada cartas de referencia bancaria de bancos del país de residencia y las declaraciones de impuestos de los dos últimos períodos fiscales. Y añade una frase que conviene tomar en serio: la entidad puede solicitar información y documentos adicionales.

Lo que la hoja no dice y conviene preguntar

Es igualmente útil saber qué no figura en ese documento. La hoja de Scotiabank no indica el depósito mínimo de apertura, el saldo mínimo, la exigencia de comprobante de domicilio, las comisiones, si la apertura puede hacerse a distancia o presencialmente, ni los procedimientos de prevención de lavado de activos. Tampoco menciona la Ley 155-17, la norma dominicana sobre lavado de activos, que impone a las entidades financieras obligaciones de conocimiento del cliente.

La guía de WorldRemit, por su parte, señala que los bancos suelen pedir un comprobante de domicilio en el país, como un recibo de electricidad o de alquiler, y que la apertura remota está pensada sobre todo para personas que viven en República Dominicana. También indica que, en algunos casos, los documentos deben estar apostillados y, si no están en español o inglés, acompañados de traducción certificada. Estos puntos difieren de la hoja de Scotiabank, lo que confirma que no existe un criterio uniforme y que cada banco decide.

Cómo prepararse: una secuencia sensata

La experiencia de los compradores internacionales sugiere ordenar el proceso en un orden lógico. Primero, elegir una entidad y solicitar por escrito su lista vigente de documentos para personas físicas no residentes, incluida la política sobre apertura a distancia. Segundo, reunir con antelación el pasaporte vigente, las declaraciones fiscales de los dos últimos ejercicios y las cartas de referencia de su banco de origen, solicitando apostilla y traducción solo si el banco lo exige. Tercero, preparar un expediente de origen de fondos coherente con la operación: contrato de compraventa de su propia vivienda anterior, extractos, escritura de venta, certificados de dividendos o cualquier soporte que explique el capital que se invertirá. Cuarto, contemplar el tiempo: la guía de WorldRemit habla de pocos días para un particular residente, pero un no residente debe presupuestar más margen, sobre todo si faltan documentos.

Persona física o sociedad: una pregunta previa

Muchos compradores se preguntan si la cuenta debe abrirse a nombre propio o de una sociedad que será la titular de la propiedad. La respuesta depende de la estructura elegida para la compra, y esa decisión es anterior al banco. Una cuenta corporativa exige otro expediente: documentos constitutivos, registro mercantil, RNC, composición accionaria e identificación de los beneficiarios finales. Si la compra se hará a título personal o mediante fideicomiso, el expediente es distinto. Conviene resolver este punto con un abogado dominicano y con su asesor fiscal antes de acudir al banco.

Un apunte sobre monedas

La guía de WorldRemit señala que los extranjeros pueden abrir cuentas de ahorro en dólares, pero que las cuentas corrientes de los principales bancos no se manejan en dólares. Dado que la información es de 2023, el comprador debe verificar con el banco qué tipos de cuenta y en qué monedas están disponibles hoy. Si la propiedad se comprará en dólares, como ocurre habitualmente en los proyectos de Cap Cana y Punta Cana, vale la pena aclarar cómo se acreditan los pagos y qué costos de conversión aplican.

Errores frecuentes del comprador internacional

El primero es empezar tarde. Abrir una cuenta puede tomar más tiempo del previsto y, si coincide con una fecha de pago de un proyecto en planos o con un cierre, genera estrés innecesario. El segundo es presentar documentos sin coherencia: ingresos declarados que no cuadran con el capital que se pretende invertir. El tercero es asumir que lo que valió para un amigo valdrá para uno mismo; los bancos evalúan cada perfil, y el estatus migratorio, la nacionalidad y la actividad económica cuentan. El cuarto es olvidar el aspecto fiscal en el país de origen: quien declara activos en el exterior debe informar de las cuentas abiertas fuera, un asunto que corresponde a su asesor tributario.

Una mirada de asesoría

En Angela Listings acompañamos a compradores de Cap Cana, Punta Cana y Casa de Campo, y observamos que quienes llegan con su expediente financiero ordenado avanzan con mayor tranquilidad en el resto de la operación. La cuenta bancaria no sustituye a la debida diligencia de la propiedad, ni a la revisión del título, ni al análisis fiscal, pero es una pieza que conviene tener lista. Este artículo es informativo y no constituye asesoría legal, fiscal ni financiera; cada comprador debe confirmar los requisitos vigentes con su banco, su abogado y su asesor tributario.

Conclusión

Abrir una cuenta bancaria en República Dominicana siendo extranjero es posible, pero no existe un único listado válido para todos. Lo documentado apunta a un patrón: pasaporte vigente, prueba de estatus cuando se trata de un documento distinto del pasaporte, soporte de ingresos y declaraciones fiscales recientes, y la posibilidad de que el banco pida más. Quien se anticipa, consulta por escrito y prepara un expediente coherente llega a la compra con una ventaja práctica.

Si está evaluando una propiedad en Cap Cana, Punta Cana o Casa de Campo y desea orientación sobre los pasos previos a la compra, escríbanos y le conectaremos con los profesionales adecuados.

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